山东年内8家城商行获批增资扩股，“补血”能否破解风险治理困局？

为破解成本补充疼痛，增强风险抵挡才气，中小银行增资扩股作为时常。新黄河记者11月24日梳剪发现，本年以来，山东金融监管局还是批复8家城商行增资扩股决策，仅本月内就密集批复包括临商银行在内的3家银行“补血”需求，而2023年全年山东共批复3家城商行增资扩股。面对成本饱和率意见握续下滑的场地，此举在匡助城商行加速不良金钱处罚、缓解成本疼痛的同期，也为中小银行破解风险治理和授信汇集度等问题建议了新的条款。

山东本月已批复3家城商行增资扩股，单月数目与昨年握平

11月18日，山东金融监管局官网信息显露，该局发布了答允烟台银行、临商银行增资扩股决策的批复，两家银行召募股份分裂不向上21.5亿股、6.4亿股。而在双11今日，该局还答允了泰安银行的增资扩股决策，召募股份不向上4亿股。

新黄河记者梳剪发现，从年头1月2日批复答允潍坊银行增资扩股以来，本年度山东金融监管局还是批复8家城商行的“补血”央求，较昨年认为3家批复数目近乎翻了两倍。

本色上，中小银行密集增资扩股的背后是补充成本的需求。跟着金融市集变化，连年来，中小银行尤其是城商行盈利空间渐渐平缓，面对着较大的成本补充压力。

以泰安银行为例，2021年至2023年时分，泰安银行的要津成本饱和率意见握续下滑。成本饱和率下降1.02个百分点至13.12%，一级成本饱和率减少1.67个百分点至12%，中枢一级成本饱和率下落0.97个百分点至8.93%。

银行的平均金钱答复率（ROA）是揣度其盈利才气和谋略扫尾的报复意见。2021年至2023年，泰安银行的平均金钱答复率分裂为0.38%、0.42%和0.39%，探求三年未达到监管条款的0.60%的最低轨范。

由此可见，这次增资扩股将有助于晋升泰安银行的成本饱和水平，增强其抵挡风险的才气，为夙昔的业务发展提供更坚实的保险。

不仅是山东，本年以来，已有四川天府银行、乌鲁木都银行、汉口银行、吉林银行等59家银行的“补血”决策获批答允。其中，河北鸡泽农商行、内蒙古银行等近50家银行为定向募股。与增资扩股一致，定向募股亦然为了补充中枢一级成本，二者区别在于是否还是事前确定了增资对象。从“定向募股”银行来看，主要以农商行为主，也有个别城商行。

对此气候，南开大学金融发展究诘院院长田利辉日前示意，地点城商行、农商行通过增资扩股来补充中枢一级成本，这种景色关于中小银行来说是最可行和最有用的景色。比较于其他景色，增资扩股好像平直增多银行的股本，提高成本饱和率，同期丰富成本金开首，且成本相对较低。

城商行成本补充渠谈有限，风险治理仍存挑战

始终以来，中小银行在成本补充方面一直承受着较大压力。凭据金融监管总局的最新数据，放置二季度末，中小银行的成本饱和率显耀低于大型交易银行，具体为大型交易银行的18.31%、股份制银行的13.61%、城市交易银行的12.71%和农村交易银行的13.08%。这一数据揭示了中小银行在成本饱和性方面的严峻挑战。

据先容，我邦交易银行的成本补充主要依赖内源性和外源性两大路子。内源性补充频繁依赖利润留存回荡，而外源性补充则涵盖初次公开募股（IPO）、配股、定向增发、可退换债券、专项债券注资等多种表情。但受利率市集化矫正深切、市集竞争加重以及握续扶植实体经济等多报复素影响，中小银行的内源性成本补充面对不及。在此布景下，中小银行纷纷通过外源性渠谈加强成本补充，增资扩股是其中的主要景色。

此外，连年来，城商行的不良率有渐渐飞腾的趋势，从2014年的0.90%飞腾到2023 年的1.75%。不良率飞腾会导致拨备计提的增多，从而导致银行用以补充成本的内源性资源减少。

推行问题是，城商行的中枢一级成本补充渠谈止境有限。上市融资方面，在A股或H股上市融资的城商行共29家，募资总数为1590.60亿元，终了较大范畴的成本补充。然则，自2023年下半年起，A股市集IPO阶段性收紧，多家城商行的IPO一直处于列队或勾搭景象。定增方面，自2017年《上市公司非公配置行股票实践笃定》出台后，从严范例再融资定增，中小银行定增难度加大，2020年于今，仅7家城商行用定增景色补充中枢一级成本。

值得一提的是，在通过增资扩股缓解成本疼痛的同期，城商行在成本结构、风险治理等方面的挑战也渐渐浮出水面，个别银行的谋略风险值得引起爱好。

如临商银行在这次增资扩股决策审查中，监管部门卓绝强调了风险治理与内控的健全性，其授信汇集度问题已被屡次说起。凭据东方金诚发布的2024年度追踪评级推崇，临商银行在谋略进程中面对的隐忧日益凸起，其批发和零卖业、制造业贷款占比较高，意味着该银行对部分行业的依赖性还是超出合理范畴。

此外，临商银行房地产贷款累计27.99亿元，且不良贷款余额现为0.21亿元，也显露出其在风险治理上的一些不及。

业内东谈主士教唆，成本补充的同期，风险治理与授信汇集度也弗成被冷漠。如安在增长与风险之间寻找到均衡，是夙昔银行业可握续发展的要津。从业者应愈加热心这些中小银行的谋略动态，握续鼓动数据透明化，以便让监管与市集良性互动，共同鼓动金融体系的健康发展。