经济日报记者 彭江
跟着东谈主工智能、大数据、云筹谋等技艺的快速跨越，金融业迎来了数智化转型风口。金融行业在数据驱动、东谈主工智能应用和客户管事优化等方面赢得了权贵收效，为行业已往发展奠定了坚实基础。已往金融机构如何应用科技技能擢升金融管事质效，鼓励赋能行业发展？记者采访了金融机构相关认真东谈主和业内民众。
发展数字金融
“金融科技的发展为公共金和会作带来新的机遇和挑战。连年来，中国的数字金融发展在挪动支付等规模赢得权贵收效。跟着生成式东谈主工智能技艺的马上发展，让咱们看到了东谈主工智能大模子应用的多模态交互、高档别逻辑推明智力，以及为金融行业赋能方面的后劲。”原银监会主席、证监会原主席尚福林在公共资产看管论坛·2024上海苏河湾大会上暗示，要收拢数字技艺翻新的机遇，鼓励金融与数字技艺有机和会。
现时，发展数字金融是金融业转型发展的伏击效力点。国度金融监督看管总局发布的《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的指点观念》条目，已往5年，银行业保障业数字化转型收效显著，数字化主见看管体系基本建成，数字化管事庸碌普及，对数字经济发展提供灵验助力。数字化监管架构进程基本建成，监管数字化智能化水平大幅擢升。
金融机构正进行积极探索，加速迈向数字化。中国邮政储蓄银行2024年三季度财报浮现，该行积极擢升数字化水平，增强协同管事智力。加速智能技艺赋能，完善小邮助手智能问答器具，以“机器东谈主智能复兴+民众东谈主工解答”双形态驱动，快速协助网点东谈主员处置柜面业务问题，智能复兴问题累计超58万次。
“发展数字金融是生意银行杀青本身高质地发展的灵验技能。”中国银行首席信息官孟茜暗示，“不碰面”“高效率”“极致体验”的数字金融管事已成为引诱客户、留下客户的必选项。生意银行需要加速构建新式数字化主见形态，在渠谈与营销、产物与管事、看管与主见三大规模全面升级，更好地称心东谈主民对高质地金融管事的需求。
中国工商银行首席技艺官吕仲涛暗示，数字化转型不仅是数据和技艺的创新应用，更伏击的是杀青业务形态重构。金融机构要加强要害技艺攻坚和新技艺限度化应用，促进数据技艺等创新因素团员，开展前瞻性、引颈性、高价值性的数字金融产物和业务形态创新。
为促进数字化转型，多家金融机构加强顶层遐想，制定格外活动决策，优化组织架构。举例，中国银行已成立数字金融委员会，进一步优化科技体系职能架构，强化科技统筹看管和顶层遐想，在各级机构业务条线成就数字化关系团队。
擢升管事质效
金融科技的不停教诲，有助于擢升金融机构管事质效。民众暗示，互联网、大数据、挪动支付、物联网等当代科技加速应用，为生意银行破损网点局限，膺惩县域和农村金融市集提供了可行性。
在科技的鼓励下，农村生意银行、农信社等涉农地点法东谈主金融机构积极利用区域性地缘上风创新信贷产物管事普惠金融。举例，浙江农商银行系统帅内长兴农商银行与当地大数据发展看管局配合，和会行内数据、东谈主民银行征信和政府数据，上线了纯数驱信贷产物“长兴贷”，通过手机银行苦求，便不错杀青线上实时放款。浙江农商引诱银行辖内东阳农商银行联动当地大数据中心、市集监管局等部门，创新推出公积金贷、青创贷、农合通贷、普惠贷等系列产物，基本不错称心辖内种种客群的小额贷款融资需求。
大数据模子的应用有助于小微企业信用酿成贷款信用。小微企业关系信用信息散播在税务、海关、法院、电力、市集监管等多个部门，整合数据并通过关系模子进行分析，不错让金融机构更好地看清融资企业的面庞，在缺少典质品时测算出贷款金额。在广西柳州市，当地银行机构与税务部门不停创新银税配合表情，促使企业将征税信用灵验扶植为融资信用。“近两年，中国银行柳州市高新区科技支行字据公司的征税信用等第，披发了400万元信用贷款。”柳州振锌五矿化工有限公司财务认真东谈主胡蓉蓉暗示。
交通银行北京市分行针对北京地区成弥远科技型小微企业融资需求，推出首款线上定制产物“交银火把贷”。据先容，“交银火把贷”搭建特色化大数据审批模子，通过线上苦求快速出额，最高可赐与科技型小微企业3000万元信用贷款额度，具有授信额度高、审批速率快、免担保典质等特色，灵验处置了成弥远科技型小微企业融资穷苦。试运营时候，苦求“交银火把贷”的企业累计达到2000余家。
科技的应用也灵验鼓励保障业管事农村。中国保障行业协会发布的《保障业高质地管事乡村振兴蓝皮书（2024）》浮现，保障业灵验擢升了县域和农村机构网点障翳率，扫尾2023年底，保障公司建立“三农”营销管事部10199个，“三农”保障管事站65007个，“三农”保障管事点363737个。2023年，保障公司在科技应用方面累计干与资金近2.25亿元，主要用于空间信息技艺、AI识别、东谈主工智能、物联网等科技技能应用，构建农业分娩、风险信息数据分享平台。
守好安全底线
金融业数字化转型在带来便利的同期，也带来了诸如数据安全、阴私保护、监管合规等问题，金融机构需要在科技创新与风险管控之间找到均衡点。国度金融监督看管总局资管机构监管司副司长蒋则沈以为，东谈主工智能不仅有助于提高金融机构的运营效率、裁汰资本，通过应用分析海量数据校正投资决策和风险看管，还将改善客户管事体验，提供个性化的处置决策。
“金融科技的迅猛发展，尤其是东谈主工智能技艺在金融规模的庸碌应用，为金融安全治理带来了前所未有的机遇和一系列挑战。如何确保利用东谈主工智能技艺擢升金融管事的效率，同期灵验保护个东谈主信息不被滥用或知道，也曾成为金融行业亟待处置的问题。”北京市副市长司马红暗示。
偶而滥用科技创新发展部总司理赫建营暗示，东谈主工智能技艺的发展速率快、变化大，传统的静态监管难以卤莽其带来的挑战。因此，监管机构需要遴荐愈加生动的动态监管机制，实时监控东谈主工智能系统的初始情况，实时发现和卤莽风险。
跟着金融数字化进度加速，数据安全已成为监管机构、行业协会、生意银行必须高度疼爱的中枢议题。中国互联网金融协会副布告长杨农暗示，金融数据安全治理是金融行业在科技驱动和数据密集配景下的要害任务，它不仅关乎数据创新应用的均衡，还触及国度安全和经济社会价值的杀青。
10月25日，由中国互联网金融协会组织编制的《金融数据安全治理现实指南》表率发布。“这些表率将助力金融行业在数据质地管控、技艺注意、安全评估和济急处置等方面查漏补缺，强基固本。跟着这些表率的现实，预测金融行业的数据安全治理将愈加表率化和轨制化，从而权贵擢升扫数行业的数据安全水平，为构建安全、默契、高效的金融生态环境孝顺力量，进而为金融数字化转型和加速修复金融强国提供坚实的基础。”杨农说。
针对金融机构的挪动应用数据安全看管背负，国度金融监督看管总局发布的《对于加强银行业保障业挪动互联网应用表率看管的示知》提倡，金融机构应当按照“谁管业务、谁管业务数据、谁管数据安全”的原则，明确挪动应用数据安全看管背负。结合挪动应用特色强化数据安全法度，灵验能干数据知道、改换和欺诈攻击等风险。
奇富科技CEO吴海生暗示，奇富科技公司积极探索和应用大数据等先进技艺，提高数据安全治理的效率和后果，同期积极鼓励行业数据安全表率的制定和完善。通过升级数据安全看管体系，加强数据的全生命周期看管，保障用户的数据安全及财产安全。
金融保障规模通常需要能干大模子技艺带来的潜在安全风险，原中国保监会副主席周延礼以为，保障行业应与技艺民众及安全民众联袂配合，共同拟定适用于本行业的国度、行业及团体表率，以确保东谈主工智能在保障业务各要领中的应用均能称快慰全表率。
